在商业理论中，，，对趋势的追逐是一定的。。。时至今日，，，，中国已经成为互联网第一大国，，，，互联网热潮已经席卷至国内三至五线城市，，
，，网络已经成为人们生活中不可或缺的一部分。。。越来越多的银行希望将网点开到App中，，，让业务范围拓展至无限，，
，，摆脱对银行网点的依赖。
。。。

2018年被称为开放银行元年，，伴随着互联网金融热潮的退却，，，，以银行为代表的金融机构发力开放银行建设，
，，在监管趋严的大背景下，，
，，持续推动中国金融服务前行。。。。

z6com·尊龙凯时金融科技开放银行专家 潘志江

开放银行是银行发展的又一次进化

互联网时代
，
，，银行已经经历N次迭代，，，其中最重要一次飞跃是从PC端到移动端，
，，银行金融服务模式发生了变革。。同时，
，
，2013年余额宝的推出更是对银行传统金融服务模式带来极大冲击
，，，虚拟账户、、电子账户让银行看到了用户获取模式的改变，，，互联网思维对传统金融服务模式带来了颠覆。
。。。

如果说直销银行是银行对互联网金融企业的一次模仿，，那开放银行就是银行结合互联网思维，
，，扬长避短发挥自身优势
，，，改变传统经营模式的一次变革。。开放银行打破了银行的辐射范围和客户获取渠道，，被认为是银行发展的又一次进化。。

开放银行的发展趋势并不是偶然，
，
，，而是一种必然。。伴随市场竞争的白热化，，，银行的高净值客户群体已经被瓜分完毕。。如何保证业务的持续发展？？？？普惠金融这片蓝海市场，，，成为银行业务发展的方向。。借助技术
、、、三方场景等外部手段，，，，部分银行已经取得“第一桶金”。。。。伴随银行风控技术、、能力的增长，，依托中国互联网流量红利的持续，，，
，开放银行已成为行业发展的趋势
。。。
。

开放银行发展的两个阶段

阶段一
、、、、线上引流。。。该阶段银行会选择将入口放到用户流量最多的地方，，主要业务集中在联合贷和自营贷两方面
。。通过风控体系不断完善，，能力的提升，，，将C端客群范围不断扩大，，，，并慢慢开展B端小额贷款
。。。银行自身风控能力的快速迭代对该阶段发展至关重要。
。。

阶段二、、、场景金融
。。。场景金融主要依靠两种技术实现，，，，即SDK和API。。。
。目前看，，，，SDK是一种更为长远和有效的方式。。。。以z6com·尊龙凯时与某银行合作为例，，包括钱包、、
、、会员卡、、、理财、
、消费贷、、、巨额支付等，，，
，通过SDK技术实现，，，，已取得不错效果，
，，，而这些都是银行输出的典型金融产品。。
。。

开放银行的场景选择

1、、、大额低频消费场景，，，，消费额度直观代表某一阶层客户。
。。。例如
，，
，家居、、、、汽车
、、、旅游及幼教等，，，都是非常合适的场景
。。。
。但该场景存在一个特点就是频次较低
，，适合大额
、、
、、低频的金融产品。。

2、、、小额高频消费场景。
。例如
，，，，便利店、
、美容店、、
、
、健身房等。。。借助生活服务场景，
，，将SDK能力嵌入这些场景，，，为周边客户提供金融服务
，
，，从而不断扩展银行业务范围，，，实现客户、、商家
、、
、银行的三方共赢。。。

3、、、、供应链场景植入。
。。例如
，，
，，帮助厂商、、、经销商为终端商户提供贷款，，，借助APP等渠道可以快速覆盖全国各地终端小微商户
，
，，，形成营销闭环
，，，极大提升供应链金融效率。
。。。

z6com·尊龙凯时开放银行建设的三大支撑平台

z6com·尊龙凯时开放银行由三大平台组成，，，，包括：分布式应用平台
、、互联网金融平台和互联网开放平台
。。。底层是分布式应用平台，
，，，解决银行架构支撑问题
。。
。。中间是互联网金融平台，，解决银行金融能力组成问题。。
。。上层是互联网开放平台，，解决银行外部三方连接问题。。。
。

其中，
，
，，分布式应用平台是z6com·尊龙凯时做开放银行最大的特色。
。
。首先，，z6com·尊龙凯时分布式应用平台具有完整的金融功能
，，
，，包括，，，，微服务、、、、存储等。。其次，，解决了金融的多服务、
、多数据库交易的一致性的问题。。。

其次，，，
，中间层的互联网金融平台，，
，能够全面支撑银行互联网账户体系建立，，，，同时丰富产品及场景支持银行金融产品快速创新，
，灵活、、敏捷的核心引擎有效支持业务的快速迭代，，
，解决银行互联网业务运营瓶颈。。

另外，，
，，上层互联网开放平台，，变“被动”为“主动”，，，，支撑银行金融服务生态圈建设，，
，将银行金融服务能力无限拓展至各三方场景
。。。。丰富的对外接口
，，，，让外部开发者直接具有对接能力，
，，
，极大提升银行金融服务能力嵌入的便捷性。。。

综上
，，
，z6com·尊龙凯时开放银行解决方案可以带给银行客户 “三大平台
、、、两大能力、、
、30+银行客户成功实践、
、
、600多场景快速对接”帮助银行进行开放银行建设。。。。