2019转眼已是过去式，，对金融科技而言，，，，这一年有过层层迷雾笼罩的至暗时刻，，，，但阴霾终要退散，，，当阳光照进黑夜，，，，灯塔指明前进的道路，，
，
，那些属于金融科技的高光时刻终将成为让人难以磨灭的记忆。。。。接下来，，
，，我们用六大关键词回顾金融科技的2019年，，为已在脚下的2020年前进之路再积蓄一些力量。。
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2019年
，，，，关于金融科技的系列政策相继出台，，，，为金融科技的发展指明了方向。
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8月
，，，
，央行发布《金融科技发展规划（2019-2021）》，，
，，明确提出“金融科技是技术驱动的金融创新，
，，，秉持守正创新、
、安全可控
、
、、普惠民生、、、开放共赢的基本原则，，，，充分发挥金融科技赋能作用，，，推动我国金融业高质量发展”，，，并明确金融科技发展目标：“到2021年 ，，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱 ”，，
， 进一步增强金融业科技应用能力
，，，，实现金融与科技深度融合、、协调发展
，，明显增强人民群众对数字化
、、
、网络化、
、、、智能化金融产品和服务的满意度，，，，使我国金融科技发展居于国际领先水平。。”

同时针对金融科技创新和风险的平衡难题，，《规划》同时提出“按照持牌经营、、、、依法合规、、权益保护、、、包容审慎原则，，，
，积极构建高效金融科技监管体系
，，旨在提高监管专业性、
、统一性和穿透性”。
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12月
，，
，中国人民银行宣布，
，，启动金融科技创新监管试点（中国版“监管沙箱”）工作，，，支持在北京市率先开展试点。。央行李伟司长表示，，，金融科技创新监管工具，，
，在与国际接轨的同时，，也有明确的中国特色。
。。与其他国家的“监管沙箱”不同的是，，，，目前，，，我国“监管沙箱”纳入的将是持牌机构，，，，进入“监管沙箱”的必须为持牌机构，，，同时
，，不排除有金融科技公司与持牌机构合作推出的项目进入
。
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自金融科技创新监管试点以来，，，目前已批复46个金融科技试点项目，，，，涉及参与机构和企业77家。。应用技术涵盖大数据、、、
、云计算、、
、、人工智能、、、区块链等金融科技前沿技术的最新成果。
。。。

2019年，，
，，在金融与科技加速融合和创新的基础上，
，，
，越来越多的银行通过打造开放银行连接场景开展业务，，，
，建立了新的平台和生态。。
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通过基于科技支撑与开放理念的银行服务创新，，打破传统的业务架构，，让银行服务变得灵活、、敏捷
、、无界，，，更贴近企业经营与个人生活。。
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波士顿咨询的研究显示，，，“发展开放银行是中国商业银行实现数字化转型的必由之路，，是对银行整体价值链的重构和商业模式的重塑
。。。”而发展开放银行需要基于大量数据和交易产生的场景
，
，，，离不开应用底层架构的支持。。
。同时，，，，在银行应用底层环境日新月异的今天
，，，，智能运维、、开发试测一体化等需求也变得更为迫切。。。
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由此看到在开放银行浪潮的背后，，各类金融科技公司功不可没。。。。其通过整体架构能力的设计和落地，
，帮助银行成功实施了架构转型
，，，推动了开放银行的建设。。。
。同时凭借着深厚的金融行业积累与人才积累、、、、强大的自主研发能力以及丰富的行业场景，，为各类银行更深层次的数字化转型提供了强力的支撑。。
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金融科技是银行数字化转型的“利器”。。
。纵观2019年的金融科技市场
，，，，其格局呈三分天下的局势。。。

其一是以建信金科等为代表的银行系金融科技公司阵营。。具备丰富的业务实践和强大的对外技术输出能力，，，，同时拥有强有力的行业背景资源及覆盖范围广阔的分行营销能力。。
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其二是以蚂蚁金服等为代表的平台类金融科技公司阵营。。。。其拥有多种金融牌照
，
，基于C端进行全产业布局，，，基于互联网企业技术、、资金、、、生态等方面优势
，，，，不断扩充自身科技实力
，，，扩展行业市场份额。。。

其三是以z6com·尊龙凯时等为代表的金融科技全产业链服务商阵营。。。其凭借深厚的行业积累
、
、、、强大的自主研发能力、、全面的服务内容、、丰富的行业场景以及人才优势等攻城拔寨，，，成为推动金融行业数字化转型的主力阵营。。。。

数字化转型是如今银行业发展的不二选择，，未来三大金融科技阵营的关系也将越发紧密
。。。各阵营是直面竞争，，，或是发挥各自优势，，，实现资源互补、、协同发展，，，，值得拭目以待。。。
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2019年，，区块链技术驶入“快车道”。。。

10月24日，，
，
，政治局对于区块链技术发展现状和趋势进行的第十八次集体学习
，，明确强调“把区块链作为核心技术自主创新重要突破口，
，，，加快推动区块链技术和产业创新发展”
。。。
。区块链作为一项前沿技术开始被上升到国家高度，，
，其产业发展迎来重要契机与机遇。
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从国家网信办发布第二批区块链信息服务备案清单来看
，，，金融行业是目前区块链应用最广泛的行业，，截至目前，，，，全国已有6家银行备案14项区块链服务。。。。与此同时，
，，，华为、、蚂蚁金服、、、z6com·尊龙凯时等一批金融科技企业也开始深度发力区块链领域，，，相关成果呼之欲出。。。。

其中值得一提的是
，
，，，华为、、
、、z6com·尊龙凯时、、、微众银行等8家企业早在2016年已经乘区块链热潮，，
，，在深圳共同发起了中国第一个区块链开源组织——金融区块链合作联盟（FISCO），
，研究自主创新、、、、开源共享的区块链基础技术框架。。。。2019年12月1日，
，中国区块链服务网络（BSN）将金链盟联合开源的区块链基础技术框架FISCO BCOS引入
，，作为其适配的两大联盟链底层平台之一，，，这意味着FISCOBCOS成为目前BSN中唯一的国产联盟链底层平台
。
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区块链发展趋势之下也有业内人士强调,面对区块链热潮,银行业应该冷静思考,尊重科学技术发展的客观规律,保持理性,结合自身发展的规律和特点,谨慎选取业务场景进行试验和应用，，谨防因技术使用不当带来的不良影响。。

2019年
，
，数字货币在世界范围内迎来发展新局面
，，，部分国家开始进行数字货币的试点开发。
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多国角逐数字货币的背景下，，
，，中国人民银行也在加速推出法定数字货币DC/EP（Digital Currency /Electronic Payment）。。。DC/EP是基于区块链核心加密技术实现的全新加密电子货币体系
，，，将推动无现金时代的到来，，，，影响整个金融业态以及金融服务市场如场景应用领域，，更将推动金融机构大规模落地区块链应用。。。

10月，，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆表示：“中国人民银行对于DC/EP的研究已经有五六年，，中国央行很可能是全球第一个推出数字货币的央行。。。”12月，，，，数字货币研究所所长穆长春表示：“对于人民银行研发的数字人民币，，，
，并不是大家理解的加密资产，，
，而是人民币的数字化
。。。币花不炒，，，人民币是用来花的，，不是用来炒作的，，既不具有比特币的炒作特性，，也不具有像稳定币一样需要货币篮子资产进行币值支撑的要求。。。。”

从国际来看，，中国无疑在数字货币的研发方面走在了前列。。2020年或许会是我国法定数字货币的推出的元年。
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2019年是5G商用元年，，
，，也是银行数字化转型关键之年。
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5G将进一步优化金融服务，，
，实现金融场景的再造，，，为金融行业注入新的生机。。。。5G技术的热点高容量场景，，，，将为用户提供极高的数据传输速率，，，，满足网络极高的流量密度需求；同时，，，
，5G技术的连续广域覆盖场景还可有助于银行无人网点的部署，，实现普惠金融服务。。。

目前，，
，
，银行业已经开始将智能网点与5G相结合。。。5月30日，，中国银行“5G智能+生活馆”在北京开业，，，将5G运用于全球专家连线、、、、远程客服等场景中。。。。6月11日，，
，
，工商银行基于5G应用的首家新型智慧网点在苏州亮相，
，，，集成大数据
、、人工智能、
、、、生物识别等金融科技手段
。。。。另外，，，，建设银行在京推出3家“5G+智能银行”。。

5G应用的快速发展必将加速云计算、
、物联网、、人工智能等技术的普及，，，从而推动领先技术与金融业务的深度融合，
，
，为科技金融领域带来颠覆性的变革
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回望是为了更好地前行，，，思辨让前进的脚步更加坚定
。。。2020年，，让我们继续满怀信心
，
，，不忘初心，，共同期待更多金融科技的高光时刻！！
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