作为金融科技全产业链综合服务商，，，z6com·尊龙凯时如何理解金融科技，
，，，如何发展金融科技
？
？？在“数字中国2019 — 技术年会”上
，，z6com·尊龙凯时副总裁兼CTO赵文甫给出了详细解答。。

z6com·尊龙凯时副总裁兼CTO 赵文甫

金融科技的五大阶段：IT系统、
、便捷支付
、、、网络信贷、
、、、大金融
、、、
、融合生态

2019年8月22日
，，，，中国人民银行印制了金融科技三年规划（2019-2021年），
，，正式定义金融科技是技术驱动的金融创新
，，并提出了2021年建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，，，金融科技由此成为国家重点统筹发展的领域之一
。。

从定义来看
，，，
，z6com·尊龙凯时认为金融科技的发展可追溯到2004年之前。
。。发展到今天，，它的业务内涵已覆盖五个层面
，
，这也是它发展的五个阶段。
。。。

第一阶段是IT系统。。
。。早在互联网及数字技术出现时，，，金融机构以提高工作效率为目的，，
，开始构建自身的IT系统，，这也是中国金融科技的发端。。第二阶段是便捷支付。。。2004年支付产业崭露头角，，金融科技也从后台支持走进了前端业务，，，并渗透到金融的非核心业务中，
，，，随后爆发出强大的生命力。
。第三阶段是网络信贷。
。2007年拍拍贷的成立是中国金融科技发展史上的标志性事件。。至此
，，，金融科技真正渗入到金融的核心业务当中，
，，，并根据互联网的特点，，，衍生出一系列风险评估的新方式。。。。第四个阶段是大金融。。2013年余额宝横空出世给金融业带来极大震撼，，，，金融机构纷纷展开了大规模的互联网化战略布局，，，表现为各类金融产品的代销服务费，，，
，以及基于互联网科技诞生的金融产品收入。。。第五个阶段是融合生态。。在互联网生态化的发展模式下，，独立的专业机构不能只专注于金融业务本身，，，，否则会增加生存难度
。。。。科技之间的内在关联与协同效力成为解决这一问题的关键。
。。比如
：在金融领域应用的生物识别等，
，，，将帮助金融与实际生活更好地融合
，，最终实现金融无处不在的社会。。。。

z6com·尊龙凯时的金融科技发展完全涵盖了这五个阶段，
，，，依托自主创新、、行业积累和市场洞察等能力,公司较早开始规划和探索，，，，面向市场研发、、
、投放新产品，，，并因此在每个阶段都成为了领跑者。。。
。

金融科技的三大支撑：大数据、、、人工智能、
、区块链

金融科技以技术为驱动，，，，其中大数据、
、、、人工智能和区块链被视为三大核心技术基础，，，，z6com·尊龙凯时也正是围绕这三大核心技术推进金融科技战略落地。。。。

大数据解决获客和风控问题。。金融行业数据资源丰富，，
，，而且业务发展对数据依赖程度高。。
。从发展趋势来看
，
，，，一方面金融大数据与其他跨领域数据的融合应用不断强化，
，
，促使金融机构的营销和风控等服务更加精准。
。另一方面跨行业数据的融合与应用，，使金融行业得以设计出更多的基于场景的金融产品
，，与其他行业进行更深入的融合。。
。获客与风控是银行面对的两大关键挑战，
，而这些都需要用大数据技术来解决。。。。

人工智能已进入认知阶段
。
。。。人工智能分为感知和认知两个层次，，金融的早期应用较多集中在感知层
，，，，像人脸识别、、、语音识别等
。。。。今天，，，认知智能成为人工智能最前沿的研究领域，
，，，将引领新的发展潮流。。。从应用来看，，，智能风控、、、、智能投顾和智能投研等都是极具潜力的应用场景
，，并且技术要求高，，，，应用难度大。。。

区块链重构底层互联网。
。区块链具有分布式、、不可篡改等技术属性，，，在金融应用领域拥有先天优势，，，，具备重构底层互联网的巨大潜能。。当前，，，区块链技术在金融领域的应用正在逐步落地。。。多家金融机构已采用区块链技术，，在跨境支付、
、智能合约和征信管理等业务方面进行应用实践。。。。

着眼于未来，，z6com·尊龙凯时认为
，，，，金融科技会呈现五大趋势
，，即技术化、、平台化
、、、、模块化、、、数据化和场景化。。

数据化是AI的基础条件。。
。大数据已开始在精准营销、、、风险控制与定价、、、量化投资等多领域有实质性渗透；场景化是金融服务与实体经济结合的必然需求，，也是实现从获客
、、
、、产品C2B到风险控制完整闭环的必然需求
；场景化符合生态融合与创新的趋势；模块化代表行业分工细化。
。。未来，，，单一金融主体可提供的服务将被众多的FinTech企业主体分解，
，，
，实现业务类型的差异化和灵活化。。业务流程也被众多FinTech参与主体拆解；平台化追求规模经济。。在新一轮技术创新的推动下
，，，技术将具备中台能力，
，，成为平台化的基础，，，，而不再是简单的流量或者风控手段；技术化表现为技术创新推动金融科技的不断发展和自我创新。。技术化将渗透至金融体系的内核
，，，包括风险定价、、量化交易、、、交易决策以及风险控制等。
。

z6com·尊龙凯时的主攻方向：基于场景和生态创新

z6com·尊龙凯时围绕金融科技新技术，，基于场景和生态实现创新。。目前已形成了金融科技的产品全向图，，，，包括170个活跃产品
，，，并拥有700多个软件著作权。。打造这些产品，，，，z6com·尊龙凯时大概采用了592个前沿技术，，，包括区块链、、
、、人工智能、、大数据
、、
、、分布式数据库等等
。。。。

z6com·尊龙凯时金融科技产品全向图

z6com·尊龙凯时金融科技技术图谱

基于5iABCDS等技术（即5G/IOT/AI/BlockChain/Cloud/BigData/Security）,z6com·尊龙凯时已经完成了金融科技产品和解决方案的全面升级，，，发挥金融科技全产业链综合服务商的优势
，，促进金融科技与生态融合，，并重点关注场景创新。。

在场景创新方面，，，，z6com·尊龙凯时基于金融科技战略将打造自己的金融超脑，
，，基于云计算、、大数据、、人工智能、、
、
、知识图谱等底层技术，，
，，构造金融领域的感知和认知能力，，提供智能营销、、智能风控
、
、智能决策和智能交互等一套完整的能力体系，，，，从而让金融变得更加高效、、、、敏捷、、智慧。
。

在金融超脑中，，金融知识图谱以及客户的标签化数据构成底层支撑；之上部署完整的机器学习及模型训练的自动化平台，，，，并提供完整的算法插件；最上面就像人的大脑，
，，左脑更加理性是决策神经，，提供规则性能力比如风控与反欺诈等，，，
，右脑更加感性，，，提供营销支撑能力
。。
。。

在生态创新方面，
，z6com·尊龙凯时加强与生态伙伴的深度合作，，，共建生态。
。。比如与拥有底层基础软硬件研究能力的华为、、龙芯等企业打造自主创新生态；与科大讯飞和BATJ等携手打造场景融合生态；并借助外脑
，，，与国家金融与发展实验室、、鹏城实验室、、
、、北航及清华大学等一系列院校、、外研单位达成战略合作，，，在前瞻研究方面开拓视野
，，构建生态。。

期待着z6com·尊龙凯时的金融科技生态更加壮大，，与生态伙伴们一起释放技术驱动力，，，推动行业数字化发展
，，让金融无处不在，，与人民生活完美相融。。
。

z6com·尊龙凯时金融科技创新生态