2022年，，农商行金融信创建设显著提速
。。。。近期，，广州农商行、
、、、北京农商行、、、、苏州农商行等均再次发布信创软件的采购公告。。。

《中国经营报》记者了解到，，，
，在完成金融信创一期、、二期试点后，，
，2022年金融信创在启动三期试点的同时也进入全面推广阶段。
。。在此背景之下，
，，，农商行的金融信创建设也进入快车道。。。。

z6com·尊龙凯时金融技术部总经理张劲告诉记者，
，，，虽然目前很多农商行没有进入第三批试点名单，，
，，但在各省范畴内均有白名单概念
。。名单内的区域银行在各省人民银行中心支行或者监管机构的指导下从事信创建设的工作，，建设要求等同于监管要求。。
。。

记者了解到，，，为保证金融行业安全性，，，信息技术应用创新已被列为国家战略。。。。我国科技企业在分布式、、、、云服务
、、
、微服务等技术上通过创新研发，，
，与金融机构一起实现金融业信息系统的国产替代
。。。

对于信创建设的重要性
，，，某农商行从业人士对记者表示，，这是农商行数字化转型的重要抓手，，
，，在帮助农商行的业务提质增效的同时，，
，，也能为全行数字化转型和以数字化为支撑的管理变革奠定基础。。。。

积极准备信创建设

农商行的金融信创建设在2022年全面提速是在政策引导下的建设发展
。。。

公开信息显示，，
，在金融机构信息化投入方面，，，
，相关的监管机构陆续出台了《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》《金融科技（FinTech）发展规划（2022—2025年）》等政策。。。

尤其是在2022年1月下旬，，
，，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，，，
，为银行保险行业数字化转型指明了方向
。。同时，，，这份意见也是金融监管部门对金融行业信创的具体指导，，，反复强调自主可控，，，守住金融数据安全红线。。

在政策指引下，，银行业的金融信创建设工作从2020年第一期试点启动。。2020年与2021年，，
，，金融信创试点共完成两期
，
，，，试点机构分别为47家和198家
。
。。
。同时，，第二期要求试点单位的信创投入不低于全年IT支出的15%。。

公开的产业调研信息显示，，，，金融信创“先试点、
、、、后全面”的技术推广路线，，
，在2022年扩容至全行业5000余家，，，进入全面推广阶段，，，，与党政信创形成共振。。

记者注意到，，，
，为响应加强国产化
、、、实现自主可控的国家政策号召，
，，根据原银监会此前发布的《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》要求，，早在2020年甚至更早，，农村金融机构就已在国产化替代方面陆续有项目落地。。
。

公开资料显示，
，广东省农村信用社联合社于2019年初就已启动了柜面终端操作系统国产化替代创新项目，
，
，，构建了基于国产深度操作系统Deepin的柜面业务系统平台，，进行柜面应用、
、外设、、控件、、后台管控等全套柜面生态向国产化迁移，，
，，初步构建柜面终端的国产化生态。
。
。

湖南省农村信用社联合社于2021年编制出台的《湖南农信系统2021—2025年金融科技专项规划》中明确提出
，，，2021~2023年以平台建设为主，，，建成普惠金融数字化平台
，，，
，初步搭建数字普惠金融生态体系；2024~2025年以生态建设为主，，
，完善数字普惠金融生态体系，，，，完成分布式转型。。。。同时，
，，全力实施推进IT架构分布式转型，，，构建数字化基础架构等。。。
。

2022年，
，，农商行在信创建设方面更加积极主动。
。。

公开信息显示，，，截至2022年10月
，，，已有无锡农商行落地信创环境数据安全项目
；北京农商行落地全国首单信创版利率报备项目；苏州农商行落地基于信创架构的数据中台；常熟农商行“合芯”4.0项目落地。。

在农商行人士看来，
，，，对于银行核心业务系统数据库进行国产替代，，不仅满足金融服务的转型升级的客观需要，，支撑面向未来中长期战略的实施
，，
，，更为促进实体经济发展，，，服务国家战略提供强大的动能
。。。

对于未来金融行业的信创建设，，，，张劲告诉记者，，，，“从目前的试点名单来看
，
，我们预计明年的金融信创的推进是以区域银行为主体。
。”

记者了解到，
，，目前已有多家农信联社及部分省会城市农商行开始参与进金融信创的建设中，，如江西农信、、吉林农信、、、、广东农信、、山东农信以及顺德农商行、、江南农商行、、武汉农商行等。。。。

此外，，，，自主可控是金融机构在信创建设中最关注的问题。。。。

公开信息显示，，，山西省农信联社根据自身业务特点制定的信创建设目标——构建基于国产芯片以及国产开源操作系统、、、数据库
、、、、中间件等软件为基础的混合生产云平台，，，，从而推进自主可控的信创架构转型。
。
。。

某试点机构的信创建设，，，则提出为保障关键信息基础设施的健康发展，，，解除对国外产品的深度依赖
，，
，围绕着以数字赋能业务的信息化创新建设目标。。

事实上
，，
，，有关注科技人士提到，，，银保监会等相关部门陆续颁发的政策性文件，，是用来鼓励和规范金融机构建设自主可控的信息技术架构和安全体系
。。

实现业务提质增效

记者了解到，，，对于遍布全国的几千家农商行、
、农信社等法人单位参与信创建设的方式，，，，目前仍以省农信联社为主体
。。

张劲告诉记者，，由于很多农商行、
、
、信用社的IT主体依托在省农信联社的IT系统内
，，因此在农村金融机构里面，，目前多采取以农信联社为单位来推进。。“目前普遍由省农信联社主导整体布局，
，，制定信创规划，
，省农信联社管理下的农商行等法人单位会结合省农信联社的信创规划，
，，，做局部和细化的落实
。
。。。”

业内专家认为，，银行的核心业务数据库的国产替代化对农商行来说具有业务的带动作用。。此前，，，农商行以利差收入为主
，，，，业务结构简单。。但近几年
，，，，农商行陆续增加了非传统业务的工作，，而这均需要通过外部合作才可以形成银行业务的闭环
，，
，，这些可以通过金融信创系统提升效率。
。。。

金融信创建设对于农商行的业务带动作用主要体现在哪些方面
？
？张劲向记者举例说，，，在目前乡村振兴、、
、普惠三农的政策背景下
，
，，，农民有很多农特产品，，，银行可以与本地大数据局对接农业数据
，，，但按照传统架构的模式，，很难快速做好系统迭代
。。。。而在信创架构构建的分布式的业务架构中，，
，敏捷度方面会有较快的反应，，
，，可以快速构建新架构，，，，实现业务上的快速突破。。

在很多场景下的业务，，，
，如针对农特产品的大数据平台，，，，协助本地区的农民快速实现供销存的周转，，，，这些业务并不是银行的传统业务，，但对银行的新场景业务来说，，，，就需要这些新的业务系统给农商行一个弯道超车的机会，，可以更快速地推动业务高速发展。。。

从金融机构对于信创系统的投入来看，，，，记者了解到
，，目前监管对于银行每年的IT建设的综合评分有要求。。以二期试点的要求为例
，
，信创试点中的单位当年的IT预算中15%的比例需用于信创系统建设。。从长期投入来看
，，，，信创建设的成本将降低。。

虽然农村商业银行和农村信用社的科技投入在银行体系中属于末位
，，低于国有大行、、、股份制银行和城商行
，，，在信创建设方面的业务量没有其他类型银行丰富
，，但未来信创建设的发展空间也很大。。
。

截至2022年7月，
，，，13家上市农商行在金融科技方面均有投入。
。。沪农商行（601825.SH）的金融科技投入最多，
，
，，为8.83亿元；东莞农商行（9889.HK）在金融科技方面的投入为5.14亿元；广州农商行（1551.HK）在金融科技方面的投入则为4.67亿元。
。。不过，，也有一些农商行在金融科技方面的投入相对较少。
。如无锡银行（600908.SH）的金融科技投入仅为874.1万元，，，，低于其他类型银行的金融科技投入。。。。

张劲表示，，，，从成本投入来看
，，，单期采购成本相比原有的传统架构成本会有增加，，，但在维护成本以及未来的迭代成本部分，，行业将会持续优化
。。
。

对于目前农商行金融信创建设的障碍，，
，张劲认为，，目前可能主要面临思想维度
、、、组织维度以及能力维度等三个维度的难点
，，也就是农商行需加强对于信创系统建设改造、、上新周期这个过程的接受度；此外，，信创建设也需银行的管理组织能力足够支撑
；同时也会对农商行的IT治理能力提出挑战。
。