1990年，，
，他加入美国运通，，
，，担任美国运通消费信⽤卡集团首席风险官，，，
，最终成为美国运通银行董事会董事。。

此后，，，，他又加入摩根大通，，，任董事总经理
。。

担任过两家顶尖金融机构董事的林晴，，被誉为“华人风控圈的最高成就者”。
。

2018年
，，，林晴回到中国，，，担任z6com·尊龙凯时金融研究院院长。。。

回国后，，，，林晴震惊于中国金融科技的发展速度。。。。“中国有世界上最新颖的金融科技
。。。”他称。
。

在4月13日
，
，，，由一本财经主办的“风控·命门 第三届金融科技风控大会”上
，，，林晴将发表主题演讲，，，总结他毕生的风控经验，，，，并对行业发展做出预判。。。。

01 终极考验

在中国这片沃土上，
，，，有太多金融科技发展的有利因素。。。。

比如极为丰富的个人数据、
、最具创新能力的金融科技队伍
，，以及相对宽松的监管环境
。。。

但近期，
，，随着监管的收紧，，行业出现了不少动荡，，，有人开始提出“寒冬论”。。

“我不觉得现在进入了金融寒冬
。。。。”林晴称，，中国还未见过冰川覆盖、、酷暑野火。
。
。现在这些都不是寒冬的信号，，
，只不过是“阵阵凉风”。。。。

z6com·尊龙凯时金融研究院院长 林晴

他认为，
，
，
，中国的金融科技和普惠金融，，，还有巨大的机会和空间。。“中国的体量、、市场的下沉穿透度，
，
，，都为其留下了极大的空间。。
。”

但他也指出
，，，，中国的普惠金融走了一条畸形之路。
。。。

传统金融机构服务了头部用户，，按照逻辑，
，专注于普惠金融的金融科技公司，，，
，应该重点服务中部人群，，但现状是，，，金融科技更专注于最底部人群。
。。

“金融科技不是一点点往下渗透的
，
，而是直接跳到了最底层人群。
。。”林晴称
。。。

这条弯路
，，导致了714高炮的出现，，，，并将行业拖向深渊。。
。。

因此，，，，他提出了终极拷问：信贷到底是锦上添花，，是雪中送炭，，，
，还是火中取栗？？？

02 风控要素

林晴将在4月13日的演讲上，，，高度提炼风控的要素。。。

比如，，，风控的目标是什么。。。

“并不是控制坏账，，而是增加利润。。。
。”林晴称，，，风控是收入和坏账损耗之间的权衡。。

大数定理让数据（大数据）和统计模型（人工智能）在风控上有了用武之地，
，成就了今天的金融科技，，，但是，，，现在并不等于未来。。

林晴认为，，中国还没有经历过一个完整的金融周期，，因此要居安思危，，，，才能做到临危不乱。。。

在现在的行业环境下
，，风控行业要如何合规发展
？？？？风控如何找到收入和坏账的平衡点？？？？风控如何制定持之以恒的方针，，，
，以及灵活机动的策略？？

在4月13日，，，，由一本财经主办的“风控•命门 第三届金融科技风控大会”上，，，林晴将详细回答这些问题，，，敬请关注~